關(guān)于貸款買房,有的人戲稱自己是“親生”的,很順利的就辦下來了;有的人則像是“撿來”的,怎么申請都批不下來,可謂是同人不同命。那么究竟是什么原因,造成了這部分購房者的貸款之路“難于上青天”呢?
其實(shí)買房貸款被拒,想要補(bǔ)救你得先找到根源,然后才能對癥下藥。因此下面我們就來分析下房貸被拒的原因,以及補(bǔ)救的方法。
一、征信不良
一般在購房者提交房貸資料之前,銀行都會(huì)先查詢申請人的信用記錄。銀行對征信的要求一般是連三累六,也就是最2年不能有超過6次的逾期,不能有連續(xù)三個(gè)月不還的情況。如果征信出現(xiàn)連三累六,那不好意思,你的房貸有很大的概率會(huì)被拒絕。
當(dāng)然,知道了原因想要補(bǔ)救也不難了:如果因?yàn)檎餍艈栴}被拒,你可以提供更多的資產(chǎn)證明讓銀行看到你的實(shí)力,比如提供存款證明、其他房產(chǎn)證明、或其他不動(dòng)產(chǎn)證明。如果你能證明你的的資產(chǎn)比較多,那么銀行也會(huì)適當(dāng)?shù)姆艑拰δ愕恼餍诺囊蟆?/p>
還有一個(gè)更直接的辦法是,直接在銀行存一筆錢,比如一次性存入20萬以上,那么銀行就很有可能會(huì)對你放寬征信的要求。當(dāng)然,這個(gè)辦法對于沒有多少錢的購房者來說就不太實(shí)用了。不過也可以變通方法,比如把親戚朋友介紹到銀行存款,說不定銀行也會(huì)網(wǎng)開一面。
但是,在這里需要明確一點(diǎn)的就是,如果你的征信逾期太嚴(yán)重的話,那就沒有辦法了。那也只能在結(jié)清欠款之后,等5年過完后再申請吧。
二、銀行流水不足
千萬不要以為開了很高的收入證明,銀行就不會(huì)看你的銀行流水了。
其實(shí)很多時(shí)候收入證明只是其中證明之一的,一般銀行都要求銀行流水必須達(dá)到月供2倍以上。比如你月供是4000元,那每個(gè)月的銀行流水必須達(dá)到8000元以上,如果達(dá)不到這個(gè)要求,房貸也是很容易被拒絕。
當(dāng)然,這也是有補(bǔ)救方法的:其實(shí)身為房貸申請者可以提供共同借款人。比如如果已經(jīng)結(jié)婚的話可以用夫妻雙方作為共同借款人,提供雙方的銀行流水;如果還沒結(jié)婚,也是可以讓家人作為共同借款人的。
三、負(fù)債過高
在申請房貸時(shí),你的負(fù)債不能太高,否則銀行會(huì)認(rèn)為你沒有還款保障,會(huì)增加資金無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說,個(gè)人負(fù)債不能超過50%,比如你每個(gè)月的收入是10000元,那平均每個(gè)月本息要還的錢不能超過5000元,如果超過50%的負(fù)債率,那房貸也是很容易被拒絕的。
那有補(bǔ)救方法嗎?自然也是有的,還是老辦法:一是增加共同借款人;二是提供更多的資產(chǎn)證明;三是往銀行存入長期的大額存款。至于哪個(gè)更適合你,那就看你個(gè)人的需求和實(shí)際情況了。
四、首付資金來源違規(guī)
當(dāng)前銀行對房貸的審核很嚴(yán),特別是對于那些消費(fèi)信貸充當(dāng)首付來貸款的情況查的更嚴(yán)。如果你是通過抵押房產(chǎn)貸款獲得首付,或者是通過刷信用卡或借唄等方式獲得的借款,那房貸也是很容易被拒的。
還好,這也是有補(bǔ)救方法的:記住,這時(shí)候要做的就是及時(shí)把這些消費(fèi)信貸款、網(wǎng)貸還清。即使自己沒錢也要向親戚朋友借錢,然后提供結(jié)清證明給銀行,銀行會(huì)在下個(gè)月重新查你的征信,如果沒有問題,一般是可以通過房貸申請的。
五、銀行政策問題
不同的銀行對房貸申請人的要求都不一樣。一般大銀行審核會(huì)相對松一些,而小銀行房貸政策則相對比較緊,因?yàn)橘Y金比較緊張,特別在當(dāng)前這種銀行信貸額度緊張的時(shí)候,很多小銀行對房貸的門檻都提高了,有的甚至停止房貸業(yè)務(wù)。
這時(shí)候,你是不是還想問有補(bǔ)救方法嗎?答案是,當(dāng)然有的:身為房貸申請人你可以嘗試申請不同的銀行,尤其是向大銀行申請。
六、銀行流水賬單怎么打?
需要確定自己的銀行卡是哪家銀行的,一般來說打印銀行流水的都是借記卡,只需看下卡片就可以了。如果有兩張銀行卡需要打印,先記好銀行名稱;
帶上自己的二代身份證和銀行卡去最近的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)(沒有工作人員的自助銀行是不行的),先咨詢一下大堂經(jīng)理有沒有自助銀行流水打印設(shè)備(這樣就不用排隊(duì)了)。如果沒有,那就取號排隊(duì)。
辦理時(shí),說清楚自己是要3個(gè)月或者6個(gè)月的銀行流水即可。
七、征信報(bào)告去哪里打?
1、當(dāng)?shù)厮诘刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)征信中心或者央行授權(quán)的商業(yè)銀行柜臺打??;
2、征信中心官網(wǎng)查詢下載打??;
首先打開百度搜索”中國人民銀行征信中心“,進(jìn)入中國人民人行征信中心官方首頁。
在中間核心業(yè)務(wù)板塊選擇”互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人信用信息服務(wù)平臺“,點(diǎn)擊進(jìn)入。
如圖所示,選擇”馬上開始“。
首次登陸選擇頁面右側(cè)的”新用戶注冊“,按照提示填寫身份信息,進(jìn)行賬號注冊,注冊成功后登陸。
選擇”申請信用信息“,有三種驗(yàn)證方式可以選擇。由于選擇銀行卡的銀聯(lián)認(rèn)證碼比較難獲取,相對來說要復(fù)雜一些,這里筆者建議使用問題驗(yàn)證。
驗(yàn)證問題基本都是您個(gè)人信息和貸款及銀行業(yè)務(wù)發(fā)生記錄,仔細(xì)回想一下般都能回答正確。如果一次沒有成功可以反復(fù)嘗試幾次,畢竟有些問題太久了也許會(huì)記錯(cuò)。
若通過身份驗(yàn)證,個(gè)人信用中心會(huì)以短信形式將身份驗(yàn)證碼發(fā)送到您預(yù)留手機(jī)上,可憑借身份驗(yàn)證碼在24小時(shí)后訪問平臺獲取結(jié)果。
獲取結(jié)果的方法參照1-4,登陸平臺,選擇”獲取信用信息“,在下方輸入短信收到的身份驗(yàn)證嗎,即可查看個(gè)人信用信息。
在查看結(jié)果的頁面,直接CTRL+P打印即可。屆時(shí)您需要的個(gè)人征信報(bào)告就可以打印出來了。(前提是您的電腦有連接打印機(jī),如果沒有打印機(jī)可以保存圖片或PDF,拷貝到連接打印機(jī)的電腦進(jìn)行打?。?/p>