導(dǎo)語(yǔ)DAOYU
據(jù)統(tǒng)計(jì)，60%以上的購(gòu)房者都會(huì)選擇商業(yè)貸款，但是商業(yè)貸款貸款條件有哪些?能貸多少錢(qián)?辦貸款時(shí)需要走哪些流程?這類(lèi)問(wèn)題是大部分購(gòu)房者所關(guān)心且必須了解的。今天小編就給大家奉上關(guān)于購(gòu)房商業(yè)貸款的眾多干貨知識(shí)。
1貸款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
2貸款人已與開(kāi)發(fā)商簽訂了具有法律效力的《商品房買(mǎi)賣(mài)合同》，并已支付了銀行規(guī)定的30%及以上的首付款；
3貸款人同意先辦理預(yù)購(gòu)商品房抵押登記，并承諾在所購(gòu)買(mǎi)的住房竣工并取得房地產(chǎn)權(quán)證后，以購(gòu)買(mǎi)的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續(xù)。
商業(yè)貸款額度是根據(jù)您個(gè)人信用資質(zhì)、貸款年限、還款能力、房屋總價(jià)等條件而定的。一般來(lái)說(shuō)，首付款為3成，貸款為7成。貸款期限最長(zhǎng)為30年，借款人到貸款期限年齡男不超過(guò)65歲，女不超過(guò)60歲。個(gè)人信用度、教育程度、還款能力越高，房子支持的貸款年限越長(zhǎng)，貸款額度就越高。
填寫(xiě)信息
- 計(jì)算方式：
計(jì)算結(jié)果
等額本息還款
- 房屋總價(jià)
- 元
- 貸款總額
- 元
- 還款總額
- 元
- 支付利息
- 元
- 首期付款
- 元
- 貸款月數(shù)
- 月
- 月均還款
- 元
等額本金還款
備注：（以上結(jié)果僅供參考）
目前商貸執(zhí)行首套、二套差別化貸款原則；
購(gòu)買(mǎi)首套房時(shí)，最低首付為2.5成，利率為基準(zhǔn)利率 ；
購(gòu)買(mǎi)二套房時(shí)，最低首付為4成，利率上浮1.1倍；
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確定貸款銀行
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申請(qǐng)貸款
提交材料 -
銀行受理
和審查 -
簽訂貸款合同
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還款結(jié)束、辦理
撤銷(xiāo)抵押登記 -
提前還款
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按期還款
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銀行審批、放款
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辦理抵(質(zhì))押登記、
保險(xiǎn)、公證等手續(xù)
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1
確定貸款銀行
在借款人提出貸款申請(qǐng)之前，銀行需要對(duì)擬提供個(gè)人購(gòu)房貸款的樓盤(pán)進(jìn)行審查。
樓盤(pán)審查操作流程為：開(kāi)發(fā)商申請(qǐng)→項(xiàng)目調(diào)查→審查、審批→簽訂項(xiàng)目合作協(xié)議書(shū)→貸后監(jiān)管。
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2
申請(qǐng)貸款、提交材料
自首付款付清之日起七日內(nèi)購(gòu)房人提供符合按揭銀行要求的材料，直接向開(kāi)發(fā)商合作銀行提出申請(qǐng)按揭貸款，填報(bào)《按揭貸款申請(qǐng)書(shū)》。
商業(yè)貸款須提供的材料如下：
(1)身份證和戶口本。申請(qǐng)人和配偶的身份證、戶口簿原件及復(fù)印件3份;
(2)婚姻狀況證明。已婚的要提供結(jié)婚證，離婚的提供離婚證，單身的要到當(dāng)?shù)孛裾珠_(kāi)具單身證明;
(3)購(gòu)房合同。購(gòu)房人與開(kāi)發(fā)商簽訂的房地產(chǎn)主管部門(mén)統(tǒng)一印制的、具有法律效力的《商品房房買(mǎi)賣(mài)合同》;
(4)首付款發(fā)票。房?jī)r(jià)30%或以上首付款收據(jù)原件及復(fù)印件各1份;
(5)購(gòu)房人收入證明。這個(gè)需要到自己公司找主抓財(cái)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)具，大于5000的要出具稅收證明。如果屬于借款人家庭成員共同還款，則要簽訂共同還款責(zé)任確認(rèn)書(shū)，明確在一方無(wú)力償還貸款的情況下，其他方仍要繼續(xù)承擔(dān)還款責(zé)任;
(6)借款人為法人的要攜帶有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法人身份證明、企業(yè)章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡;
(7)開(kāi)發(fā)商的收款帳號(hào)1份;
(8)無(wú)房證明。如果是首套房需到房管局開(kāi)具無(wú)房證明，證明是購(gòu)買(mǎi)的首套房。
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3
銀行受理和審查
銀行收到如上材料，對(duì)其材料的真實(shí)性、借款人償還貸款本息能力進(jìn)行調(diào)查，確定貸與不貸、貸款的金額和期限。
審查的主要內(nèi)容包括：
(1)購(gòu)房行為的真實(shí)性，首付款是否足額存入開(kāi)立在銀行的售房專(zhuān)用賬戶上，防止借款人和開(kāi)發(fā)商串通騙取銀行貸款;
(2)房屋價(jià)格是否合理，與當(dāng)?shù)赝?lèi)物業(yè)的市場(chǎng)價(jià)格是否相當(dāng)，必要時(shí)可委托具有房地產(chǎn)評(píng)詁資質(zhì)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)詁;
(3)借款人償還貸款本息的能力，借款年限加借款人的年齡是否超限;
(4)抵押擔(dān)保是否足額有效，共有人是否出具同意抵押的合法文書(shū)，必要時(shí)要求借款人提供房產(chǎn)評(píng)估報(bào)告及他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)。
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4
簽訂貸款合同
審貸部門(mén)審查后，提出貸款額度和期限，可與借款人、開(kāi)發(fā)商簽訂
《個(gè)人購(gòu)房借款合同》，直接報(bào)有權(quán)審批人審批。
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5
銀行審批、放款
購(gòu)房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。置業(yè)者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，應(yīng)在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)還款賬戶，并簽訂授權(quán)書(shū)，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。
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6
辦理抵(質(zhì))押登記、保險(xiǎn)、公證等手續(xù)
在借款人辦妥房屋保險(xiǎn)、公證和抵押預(yù)登記手續(xù)后，銀行方可發(fā)放貸款。發(fā)放貸款時(shí)，由信貸員填寫(xiě)借據(jù)，借款人簽章或按指印認(rèn)定，同時(shí)借款人簽署《劃款扣款授權(quán)書(shū)》，銀行將款項(xiàng)直接劃入開(kāi)發(fā)商在銀行開(kāi)立的售房專(zhuān)戶上，同時(shí)通知借款人貸款已經(jīng)發(fā)放，開(kāi)發(fā)商出具收款證明。
信貸部門(mén)應(yīng)在發(fā)放貸款后10個(gè)工作日內(nèi)完成資料歸檔。
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7
按期還款
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還款結(jié)束、辦理撤銷(xiāo)抵押登記
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1
購(gòu)房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。置業(yè)者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，應(yīng)在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)還款賬戶，并簽訂授權(quán)書(shū)，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。
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購(gòu)房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。置業(yè)者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，應(yīng)在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)還款賬戶，并簽訂授權(quán)書(shū)，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。
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購(gòu)房者、發(fā)展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購(gòu)房合同到房地產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押登記備案手續(xù)。對(duì)期房，在竣工后應(yīng)辦理變更抵押登記。置業(yè)者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，應(yīng)在銀行指定的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立專(zhuān)門(mén)還款賬戶，并簽訂授權(quán)書(shū)，授權(quán)該機(jī)構(gòu)從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關(guān)的貸款本息和欠款。