購房者需知！孝感住房公積金貸款指南2021

一、住房公積金貸款對(duì)象

? ? ? ?（一）在孝感住房公積金中心（以下簡稱“公積金中心”）建立住房公積金賬戶滿6個(gè)月及以上并連續(xù)按月足額繳存住房公積金6個(gè)月及以上，請(qǐng)貸款前停繳連續(xù)不超過6個(gè)月的繳存職工。

? ? ? ?建立住房公積金賬戶滿12個(gè)月且連續(xù)按月足額繳存住房公積金12個(gè)月及以上的靈活就業(yè)人員（個(gè)體工商戶、自由職業(yè)人員）。

? ? ? ?（二）在孝感市購買自住住房，具有孝感市戶籍的外地繳存職工或者與公積金中心簽訂了互認(rèn)互貸地區(qū)的外地繳存職工。

二、貸款條件

? ? ? ?（一）公積金貸款條件及有關(guān)要素認(rèn)定一般以家庭（包括借款申請(qǐng)人、配偶及未成年子女，下同）為單位進(jìn)行認(rèn)定。

? ? ? ?（二）申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，借款申請(qǐng)人有下列情形不予受理：

? ? ? ?1.購買未在公積金中心備案的孝感市樓盤新建商品房的；

? ? ? ?2.第三次及以上公積金貸款或者購買第三套及以上自住住房的；

? ? ? ?3.兩年內(nèi)的公積金貸款有連續(xù)逾期3期及以上或累計(jì)逾期6期及以上的；

? ? ? ?4.個(gè)人征信報(bào)告信貸記錄中兩年內(nèi)有連續(xù)逾期3期及以上或累計(jì)逾期6期及以上的；

? ? ? ?5.個(gè)人征信報(bào)告信貸記錄中存在當(dāng)前逾期金額的；

? ? ? ?6.個(gè)人征信報(bào)告信貸記錄中存在“呆賬、資產(chǎn)處置、保證人代償”和“強(qiáng)制執(zhí)行記錄”信息的；

? ? ? ?7.個(gè)人征信報(bào)告中有未結(jié)清公積金貸款的；

? ? ? ?其中個(gè)人征信報(bào)告信貸記錄中兩年內(nèi)有前款第一條逾期記錄但屬于下列情形的，可由所在銀行出具證明，經(jīng)公積金中心核查屬實(shí)，可以受理：? ? ? ? ? ? ??

? ? ? ?（1） 個(gè)人征信報(bào)告中國家助學(xué)貸款有逾期記錄，在申請(qǐng)住房公積金貸款前已全部結(jié)清；

? ? ? ?（2）個(gè)人征信報(bào)告中逾期記錄超過規(guī)定的期數(shù)，但全部因未繳納年費(fèi)所致；

? ? ? ?（3）個(gè)人征信報(bào)告中因貸款(或發(fā)卡)銀行的系統(tǒng)問題導(dǎo)致借款申請(qǐng)人及配偶的個(gè)人信用報(bào)告信息不正確的；

? ? ? ?（4）個(gè)人征信報(bào)告中逾期記錄超過規(guī)定的期數(shù)，但連續(xù)3期及以上逾期金額累計(jì)不超過500元，逾期6期及以上逾期金額累計(jì)不超過1000元的。

? ? ? ?8.住房公積金賬戶封存、凍結(jié)等非正常狀態(tài)的。

? ? ? ?9.經(jīng)公積金中心調(diào)查核實(shí)，所購房屋的樓盤存在定價(jià)虛高、爛尾、竣工驗(yàn)收等重大風(fēng)險(xiǎn)的，借款申請(qǐng)人貸前違規(guī)繳存公積金、提供虛假貸款材料等? ? ? 影響公積金資金安全的。

三、貸款額度、比例

? ? ? ?（一）貸款額度

? ? ? ?借款申請(qǐng)人第一次申請(qǐng)使用公積金貸款在孝感市購買自住住房的，貸款最高額度可為50萬元，其他情形最高額度為40萬元。

? ? ? ?孝感市就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生（教育部認(rèn)證的本科及以上學(xué)歷）和引進(jìn)人才（市人才管理部門組織引進(jìn)和承認(rèn)引進(jìn)的）在孝感市購買首套自住住房申請(qǐng)使用公積金貸款時(shí)，貸款額度按公積金賬戶余額倍數(shù)核定未達(dá)到40萬元的，最高按40萬元核定。

? ? ? ?借款申請(qǐng)人購買自住住房，提取和貸款的額度之和不超過所購房屋總價(jià)款。

? ? ? ?（二）貸款比例

? ? ? ?所購住房屬于首次首套自住住房的貸款首付款比例最低為所購住房全部價(jià)款30%，可貸款額度為所購住房全部價(jià)款70%；

? ? ? ?所購住房屬于第二套自住住房或第二次申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最低首付比例40%，可貸款額度為所購住房全部價(jià)款60%；

? ? ? ?申請(qǐng)商業(yè)貸款后，可申請(qǐng)公積金貸款，商業(yè)貸款余額和公積金貸款金額之和應(yīng)不超過可貸額度。

?

四、貸款年限與利率

? ? ? ?貸款期限最長不超過30年。

? ? ? ?公積金貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行。購買第二套住房申請(qǐng)公積金貸款的利率，按同期公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。

? ? ? ?貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于利率調(diào)整的次年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

五、貸款變更

? ? ? ?1.還款賬戶變更。

? ? ? ?貸款期間內(nèi)，當(dāng)借款人用于還款的借記卡（或活期存折）丟失、損壞等原因，需要變更原合同約定還款賬戶時(shí)，借款人應(yīng)向公積? 金中心提出變更申請(qǐng)，并提供新的相同銀行一類賬戶（存折）卡。

? ? ? ?2.借款人變更。

? ? ? ?借款人因離婚、死亡等法定原因需要變更借款人的，可申請(qǐng)變更借款人。

? ? ? ?3.擔(dān)保變更。

? ? ? ?代際互助異地購房，在孝感申請(qǐng)公積金貸款，確需更換抵押物的，經(jīng)公積金中心（辦事處）核實(shí)后，允許更換一次抵押物。更換抵押物時(shí)，先辦理完新抵押物抵押，才可對(duì)原抵押物撤押。

? ? ? ?4.公積金中心批準(zhǔn)的其他變更類型。

? ? ? ?

六、貸款擔(dān)保方式

?

? ? ? ?借款申請(qǐng)人購買自住住房申請(qǐng)公積金貸款必須提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保：

? ? ? ?1.預(yù)購商品房抵押擔(dān)保。以所購的商品房作為抵押物。

? ? ? ?2.現(xiàn)房抵押擔(dān)保。本地購房的以所購現(xiàn)房作為抵押物，外地購房的以本地現(xiàn)房作為抵押物。

? ? ? ?3.質(zhì)押擔(dān)保。以憑證式國債、人民幣定期存單為質(zhì)押物。

七、貸款歸還及結(jié)清辦理

? ? ? ?（一）公積金貸款還款日期

? ? ? ?公積金貸款每月固定日期扣款還貸?？蹌澒e金賬戶余額還貸時(shí)間為每月15日，扣劃銀行賬戶余額還貸時(shí)間為每月20日、25日。

? ? ? ?（二）公積金貸款還款方式

? ? ? ?公積金貸款還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。

? ? ? ?（三）公積金貸款正常還款

? ? ? ?借款人按照合同約定每月按時(shí)歸還貸款本息。

? ? ? ?1.公積金按月扣劃還貸。

? ? ? ?借款申請(qǐng)人申請(qǐng)貸款時(shí)可同時(shí)辦理公積金按月扣劃還貸。

? ? ? ?借款人及配偶和共同申請(qǐng)人公積金余額可按月扣劃還貸，公積金賬戶余額不低于100元，扣劃順序?yàn)榻杩钊?、配偶、共同申?qǐng)人公積金，不足部分再扣劃借款人約定的銀行賬戶還貸，還款順序?yàn)橄壤⒑蟊窘?，逾期貸款按先遠(yuǎn)期后近期順序還貸。

? ? ? ?2.銀行賬戶按月扣劃還貸。

? ? ? ?借款人提供符合受委托貸款銀行扣劃要求的銀行賬戶按月歸還貸款本息。

? ? ? ?（四）公積金貸款提前還款

? ? ? ?提前還款包括提前部分還款和提前還清全部剩余貸款。

? ? ? ?提前部分還款：

? ? ? ?1.辦理了按月扣劃還貸的，貸款正常償還12個(gè)月，在保留公積金貸款余額0.1倍后，可按年扣劃公積金賬戶余額還貸，操作間隔時(shí)間為12個(gè)月；

? ? ? ?2.未辦理按月扣劃還貸的，在貸款正常償還12個(gè)月以后，可按年扣劃公積金賬戶余額還貸，操作間隔時(shí)間為12個(gè)月；

? ? ? ?3.銀行賬戶提前部分還款的，貸款正常償還12個(gè)月以后，可向公積金中心申請(qǐng)辦理，每次還款金額在5000元以上；

? ? ? ?4.提前償還部分貸款后，剩余的貸款本金余額及還款期限仍采取與原貸款合同約定的償還方式，月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計(jì)算。

? ? ? ?提前還清全部剩余貸款：

? ? ? ?1.提前還清全部剩余貸款的，貸款正常償還12個(gè)月以后，可向公積金中心申請(qǐng)辦理，扣劃職工本人及其配偶（共同申請(qǐng)人）公積金余額，額度不能? 超過剩余貸款本息；

? ? ? ?2.公積金金額不足以還清全部剩余貸款的，應(yīng)先辦理差額部分還貸手續(xù)，剩余部分再辦理公積金貸款結(jié)清手續(xù)。

? ? ? ?（五）公積金貸款結(jié)清辦理

? ? ? ?借款人應(yīng)向公積金中心申請(qǐng)辦理還貸結(jié)清手續(xù)。借款人還清全部剩余貸款后，公積金中心應(yīng)向借款人出具貸款結(jié)清證明，同時(shí)將解除抵（質(zhì)）押權(quán)利的相關(guān)證明資料交還抵（質(zhì)）押人。

八、貸款流程、時(shí)限、要件

? ? ? ?（一）貸款流程

? ? ? ?貸款咨詢→資料受理初審→貸款審核→貸款審批→辦理擔(dān)?！l(fā)放貸款→貸款回收→清戶撤押

? ? ? ?（二）貸款辦理時(shí)限

? ? ? ?貸款申請(qǐng)資料齊全，審核時(shí)限不超過7個(gè)工作日，符合貸款發(fā)放條件的，抵押登記后放款時(shí)限不超過5個(gè)工作日。

? ? ? ?本地公積金貸款要件

? ? ? ?（一）期房貸款辦理要件

?

? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗(yàn)：

? ? ? ?1.借款申請(qǐng)人（配偶）或直系親屬(共同申請(qǐng)人)身份證、戶口薄(關(guān)系證明)、結(jié)(離)婚證；

? ? ? ?2.借款申請(qǐng)人（配偶）、共同申請(qǐng)人自受理日起1個(gè)月以內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告（留原件）；

? ? ? ?3.三年內(nèi)的已網(wǎng)簽備案商品房買賣合同（留原件）；

? ? ? ?4.購房增值稅發(fā)票；

? ? ? ?5.不動(dòng)產(chǎn)登記中心出具的借款申請(qǐng)人家庭《不動(dòng)產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）；

? ? ? ?6.有效擔(dān)保證明（預(yù)告登記不動(dòng)產(chǎn)登記證明、抵押權(quán)證、質(zhì)押證明等）（留原件）；

? ? ? ?7.個(gè)人公積金貸款階段性保證書（開發(fā)商提供）；

? ? ? ?8.以借款申請(qǐng)人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡。

? ? ? ?（二）現(xiàn)房和二手房貸款辦理要件

? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗(yàn)：

? ? ? ?1.借款申請(qǐng)人（配偶）或直系親屬(共同申請(qǐng)人)身份證、戶口薄（關(guān)系證明）、結(jié)（離）婚證；

? ? ? ?2.借款申請(qǐng)人（配偶）、共同申請(qǐng)人自受理日起1個(gè)月以內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告（留原件）；

? ? ? ?3.三年內(nèi)的《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書》；

? ? ? ?4.契稅完稅憑證；

? ? ? ?5.不動(dòng)產(chǎn)登記中心出具的借款申請(qǐng)人家庭《不動(dòng)產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）；

? ? ? ?6.有效擔(dān)保證明（抵押權(quán)不動(dòng)產(chǎn)登記證明、質(zhì)押證明等）（留原件）；

? ? ? ?7.以借款申請(qǐng)人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡；

? ? ? ?（三）建造、翻建自住住房貸款辦理要件

? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗(yàn)：

? ? ? ?1.借款申請(qǐng)人及配偶身份證、戶口薄、結(jié)（離）婚證；

? ? ? ?2.借款申請(qǐng)人、配偶、共同申請(qǐng)人自受理日起1個(gè)月以內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告（留原件）；

? ? ? ?3.6個(gè)月以內(nèi)的《建設(shè)用地許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》等建房批準(zhǔn)文件,建設(shè)工程竣工驗(yàn)收文件；

? ? ? ?4.有資質(zhì)的單位編制的工程預(yù)算書等（留原件）；

? ? ? ?5.施工合同；

? ? ? ?6.翻建自住住房的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書（房屋所有權(quán)證）；

? ? ? ?7.購買材料、施工費(fèi)用發(fā)票；

? ? ? ?8.不動(dòng)產(chǎn)中心出具的借款申請(qǐng)人家庭《不動(dòng)產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）；

? ? ? ?9.有效擔(dān)保證明（抵押權(quán)不動(dòng)產(chǎn)登記證明、質(zhì)押證明等）（留原件）；

? ? ? ?10.以借款申請(qǐng)人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡；

? ? ? ?11.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查報(bào)告（公積金中心出具）。

? ? ? ?（四）大修自住住房貸款辦理要件

? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗(yàn)：

? ? ? ?1.借款申請(qǐng)人及配偶身份證原件、戶口薄、結(jié)（離）婚證原件及復(fù)印件；

? ? ? ?2.借款申請(qǐng)人、配偶、共同申請(qǐng)人自受理日起1個(gè)月以內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告（留原件）；

? ? ? ?3.3個(gè)月以內(nèi)的房屋安全鑒定部門出具的安全鑒定報(bào)告等（留原件）；

? ? ? ?4.大修自住住房的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書；

? ? ? ?5.有資質(zhì)的單位編制的工程預(yù)算書（留原件）；

? ? ? ?6.施工合同；

? ? ? ?7.購買材料、施工費(fèi)用發(fā)票；

? ? ? ?8.不動(dòng)產(chǎn)登記中心出具的借款申請(qǐng)人家庭《不動(dòng)產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）（留原件）；

? ? ? ?9.有效擔(dān)保證明（抵押權(quán)不動(dòng)產(chǎn)登記證明、質(zhì)押證明等）（留原件）；

? ? ? ?10.以借款申請(qǐng)人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡；

? ? ? ?11.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查報(bào)告（公積金中心出具）。

? ? ? ?異地公積金貸款辦理要件、流程

? ? ? ?（一）辦理要件

? ? ? ?以下均需提供原件（電子證照）查驗(yàn)：

? ? ? ?1.借款申請(qǐng)人及其配偶繳存地管理機(jī)構(gòu)開具的《職工住房公積金繳存及貸款情況證明》及6個(gè)月以上的《繳存提取明細(xì)》；

? ? ? ?2.借款申請(qǐng)人、配偶或直系親屬（共同申請(qǐng)人）身份證、戶口薄（關(guān)系證明）、結(jié)（離）婚證；

? ? ? ?3.借款申請(qǐng)人、配偶、共同申請(qǐng)人自受理日起1個(gè)月以內(nèi)的個(gè)人征信報(bào)告（留原件）；

? ? ? ?4.三年內(nèi)的已網(wǎng)簽備案商品房買賣合同（留原件）；

? ? ? ?5.購房增值稅發(fā)票；

? ? ? ?6.三年內(nèi)的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書、契稅完稅憑證（現(xiàn)房和二手房提供）；

? ? ? ?7.不動(dòng)產(chǎn)中心出具的借款申請(qǐng)人家庭《不動(dòng)產(chǎn)登記情況查詢證明》（家庭房屋套數(shù)證明）；

? ? ? ?8.有效擔(dān)保證明：預(yù)告登記不動(dòng)產(chǎn)登記證明、抵押權(quán)證（期房提供）（留原件）；

? ? ? ?9.個(gè)人公積金貸款階段性保證書（期房提供）；

? ? ? ?10.抵押權(quán)不動(dòng)產(chǎn)登記證明、質(zhì)押證明等（現(xiàn)房和二手房提供）（留原件）；

? ? ? ?11.以借款申請(qǐng)人為戶名的，與公積金中心合作銀行的一類賬戶（存折）卡。

? ? ? ?（二）辦理流程

? ? ? ?1.提出申請(qǐng)。借款申請(qǐng)人向公積金中心提出異地貸款申請(qǐng)，公積金中心接受職工異地貸款業(yè)務(wù)咨詢，并一次性告知貸款所需審核材料。

? ? ? ?2.貸款受理。借款申請(qǐng)人向公積金中心遞交《職工住房公積金繳存及貸款情況證明（異地購房）》、6個(gè)月以上的《繳存提取明細(xì)》和《住房公積金異地貸款申請(qǐng)表》及公積金中心貸款政策規(guī)定的資料，公積金中心對(duì)借款申請(qǐng)人的異地繳存信息、貸款資料進(jìn)行核驗(yàn)審查，符合貸款條件的，予以受理。

? ? ? ?3.貸款辦理。公積金中心按貸款流程規(guī)定履行貸款審核審批及發(fā)放手續(xù)。同時(shí)，將結(jié)果反饋繳存職工和繳存地管理機(jī)構(gòu)，繳存地管理機(jī)構(gòu)對(duì)職工異地貸款情況進(jìn)行標(biāo)識(shí)。審批未通過的，由公積金中心通知繳存地中心，繳存地中心對(duì)其公積金賬戶解除貸款標(biāo)識(shí)。

? ? ? ?在孝感繳存住房公積金的職工，可在購房地申請(qǐng)公積金貸款，具體辦理流程如下：

? ? ? ?1.借款申請(qǐng)人向公積金中心提出申請(qǐng)，公積金中心查詢并出具《職工住房公積金繳存及貸款情況證明（異地購房）》及6個(gè)月以上的《繳存提取明細(xì)》，并對(duì)借款申請(qǐng)人住房公積金賬戶進(jìn)行貸款標(biāo)注，暫時(shí)凍結(jié)其他使用申請(qǐng)。

? ? ? ?2.借款申請(qǐng)人持公積金中心出具的《職工住房公積金繳存及貸款情況證明（異地購房）》和貸款地住房公積金異地貸款政策規(guī)定的資料向貸款地中心申請(qǐng)住房公積金貸款。

? ? ? ?3.審批未通過的，借款申請(qǐng)人應(yīng)及時(shí)退還公積金中心出具的繳存證明和繳存流水，公積金中心對(duì)其公積金賬戶解除貸款標(biāo)識(shí)。