買房須知：孝感住房公積金貸款指南！

       一、住房公積金貸款對象

       申請住房公積金貸款對象為在孝感住房公積金中心建立住房公積金賬戶并連續(xù)按月足額繳存住房公積金六個月及以上，申請貸款前停繳住房公積金連續(xù)不超過六個月，繳存賬戶開戶時間距貸款申請時間應(yīng)滿6個月及以上，具有完全民事行為能力的職工本人及配偶，貸款申請人為繳存公積金的職工。

       繳存職工本人及配偶在孝感市、武漢市內(nèi)購買自住住房，可申請公積金提取和貸款。繳存職工本人及配偶建造、翻建、大修自住住房提取公積金或貸款僅限于孝感市內(nèi)。

       自愿繳交的新市民自開戶之日起滿12個月且連續(xù)足額正常繳存12個月及以上，可申請公積金貸款。

       住房公積金賬戶封存、凍結(jié)等非正常狀態(tài)的職工，不能申請公積金貸款。

       二、貸款條件、貸款額度和年限

       繳存職工購買期房，從開具購房發(fā)票之日起一年以內(nèi)，可以憑有效證明材料申請住房公積金貸款，提取和貸款的額度之和不超過所購房屋總價款。繳存職工購買現(xiàn)房和二手房，從開具契稅完稅憑證之日起一年以內(nèi)，憑不動產(chǎn)權(quán)證書、契稅完稅憑證辦理貸款，提取和貸款的額度之和不超過所購房屋總價款。繳存職工及配偶在其子女或父母購買首套住房時，才可申請家庭代際互助，代際互助可以貸款和提取。貸款額度按有關(guān)規(guī)定核定。

       繳存職工本人及配偶申請貸款時，需提供自受理日起1個月以內(nèi)中國人民銀行出具的個人征信報告，個人征信報告中信貸記錄有連續(xù)逾期3期及以上或累計逾期6期及以上不良記錄的五年內(nèi)不予受理。結(jié)清的公積金貸款中有連續(xù)逾期3期及以上或累計逾期6期及以上不良記錄的五年內(nèi)不予受理。

       本市就業(yè)的大學畢業(yè)生（教育部認證的本科及以上學歷）和引進人才（市人才管理部門組織引進和承認引進的）在本市轄區(qū)內(nèi)購買首套住房申請使用住房公積金貸款時，貸款額度按公積金賬戶余額倍數(shù)核定未達到30萬元的，統(tǒng)一按30萬元核定，其它貸款條件按相關(guān)規(guī)定辦理。

       繳存職工本人或配偶第一次申請使用住房公積金貸款在孝感市內(nèi)購買新建商品房的，貸款最高額度可為50萬元，其他情形最高額度為40萬元。

       最長貸款期限不超過30年。

       三、貸款比例

       所購住房屬于首次首套普通自住住房的貸款首付款比例最低為所購住房全部價款30%，可貸款額度70%；

       所購住房屬于第二套自住住房或第二次申請住房公積金貸款的，貸款最低首付比例40%，可貸款額度60%；

       所購住房屬于第三套及以上或第三次及以上申請住房公積金貸款的，均不予辦理。

       四、貸款擔保方式

       繳存職工購買住房申請住房公積金貸款必須提供住房公積金中心認可的擔保：

       預(yù)購商品房抵押擔保。用所購買的期房(新房)做預(yù)抵押的在公積金中心受理貸款申請審批后，提供預(yù)告登記的不動產(chǎn)登記證明（預(yù)購商品房的）；

       現(xiàn)房抵押擔保。用現(xiàn)房做抵押擔保的提供產(chǎn)權(quán)人身份證、產(chǎn)權(quán)證書、抵押權(quán)的不動產(chǎn)登記證明；

質(zhì)押擔保。質(zhì)押的提供住房公積金存款繳存證明或國債、銀行定期存單及質(zhì)押人身份證、質(zhì)押擔保書等；

       階段性保證擔保。階段性保證擔保的提供開發(fā)商保證人營業(yè)執(zhí)照、法人資格證明、保證人身份證、保證人同意保證的擔保書及保證金等。

       房屋需要評估的，可到公積金中心備案的評估公司出具評估報告書。

       五、貸款利率

       住房公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行公布的利率標準，在國家住房貸款利率中屬于低利率。現(xiàn)行住房公積金貸款期限1-5年，年利率為2.75%，貸款期限6-30年，年利率為3.25%；購買第二套住房申請公積金貸款的利率，按同期公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。

       貸款利率隨人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。貸款利率調(diào)整前發(fā)放的公積金貸款利率，次年1月1日執(zhí)行調(diào)整后的利率。貸款利率調(diào)整后發(fā)放的公積金貸款利率，以調(diào)整后的貸款利率為準。

       六、公積金貸款額度計算核定辦法

       核定辦法一：依據(jù)職工繳存時間和賬戶余額綜合計算貸款額度。

       計算公式：貸款額度=賬戶余額×放大倍數(shù)×繳存時間系數(shù)

       其中：

       ①賬戶余額為繳存人夫妻雙方賬戶余額之和，不足5000元的按5000元計。

       ②繳存職工本人在本地購房的放大倍數(shù)暫為10倍；在外地購房、外地繳存職工在本地購房、代際互助和自愿繳存的進城務(wù)工人員、個體工商戶、自由職業(yè)者的放大倍數(shù)暫為5倍。

       ③繳存時間系數(shù)見下表：

       ④繳存賬戶必須為正常繳存賬戶；中途斷繳后續(xù)繳又未辦理補繳的，斷繳時間扣除。

       ⑤異地繳存職工，工作調(diào)動到孝感，其賬戶余額轉(zhuǎn)移到孝感的，連續(xù)計算繳存時間；賬戶余額未轉(zhuǎn)移到孝感的，只計算在孝繳存時間

      核定辦法二：依據(jù)繳存職工家庭還貸能力計算貸款額度。

      計算公式：貸款額度=借款人家庭月收入×還款能力系數(shù)×12個月×貸款年限

       其中：

       ①借款人家庭月收入包括借款人夫妻月收入。

       ②還貸能力系數(shù)為0.5。月還款額包括貸款本息。

       ③作為還貸能力計算的家庭成員，屬繳存職工的以其繳存公積金的基數(shù)核定收入，不再開具經(jīng)濟收入證明。

       ④貸款年限最高為30年；連續(xù)正常繳存10年以上老職工貸款年限可放寬到退休后5年。

       以上兩種計算方法同時使用、同步計算，公積金中心按最低值核定可貸額度。對于繳存基數(shù)變化幅度較大、基數(shù)申報后還未發(fā)生實際繳存的情況，在貸款額度核定時，按照加權(quán)平均法計算該職工的月收入。

       七、公積金貸款歸還及結(jié)清辦理

       公積金貸款還款日期：公積金貸款每月固定日期扣款還貸。劃扣公積金賬戶余額還貸時間定為每月15日，劃扣銀行賬戶余額還貸時間定為每月20日、25日兩次。

       公積金貸款還款方式：公積金貸款還款方式為等額本息一種方式。

       公積金貸款提前還款：提前償還住房公積金貸款有兩種方式：一是一次性提前還清全部貸款，二是提前償還部分貸款。

       一次性提前還清全部貸款：

       1、提前結(jié)清公積金貸款的，貸款正常償還12個月以后，可到公積金綜合窗口辦理，提取職工本人及其配偶（共同還款人）住房公積金全部余額，提取額度不能超過結(jié)清時貸款本息；

       2、公積金金額不足以全部償還貸款余額的，差額部分應(yīng)先辦理銀行還貸手續(xù)，剩余部分再辦理公積金結(jié)清貸款手續(xù)。

       提前償還部分貸款：

       1、提前償還部分貸款的，貸款正常償還12個月以后，可到公積金綜合窗口辦理，銀行賬戶每次還款金額在5000元以上。如未辦理公積金按月劃扣還貸，可以辦理按年提取公積金抵扣還貸，額度不能超過上一年度應(yīng)償還額；

       2、提前償還部分貸款后，剩余的貸款本金余額及還款期限仍采取與原貸款合同約定的償還方式，月應(yīng)還本息額按照剩余本金、剩余期限重新計算。

       公積金貸款結(jié)清辦理：

       借款人應(yīng)親自到公積金綜合窗口辦理還貸結(jié)清手續(xù)。借款人還清全部借款本息后，憑中心（辦事處）出具的個人住房公積金貸款抵押注銷證明、不動產(chǎn)登記申請表（不動產(chǎn)抵押注銷登記）、個人住房公積金不動產(chǎn)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書、身份證復(fù)印件（加蓋業(yè)務(wù)專用章）、不動產(chǎn)登記證明（預(yù)告登記、抵押權(quán)）到不動產(chǎn)中心辦理抵押登記注銷手續(xù)。

       八、公積金貸款預(yù)抵押轉(zhuǎn)正式抵押

       辦理流程：借款人（貸款人）、抵押人（以不動產(chǎn)權(quán)證書上權(quán)益人為準）攜帶本人身份證、不動產(chǎn)權(quán)證書原件到公積金綜合窗口辦理并填寫相關(guān)材料，審批后抵押人、借款人攜帶相關(guān)資料，到不動產(chǎn)登記中心辦理抵押手續(xù)，將不動產(chǎn)登記證明（抵押權(quán)）送達公積金中心受理窗口。

       九、公積金貸款流程、時限和要件

       貸款咨詢→資料受理→貸款審核→貸款審批→辦理擔?！l(fā)放貸款→回收貸款→清戶撤押

       公積金貸款申請受理后，審核時限一般不超過7個工作日，符合貸款發(fā)放條件的，擔保到位后實行輪候排隊放款。

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